——西鄉(xiāng)農(nóng)商銀行引金融“活水”精準(zhǔn)滴灌小微企業(yè)
2025-07-17 09:26:45
西鄉(xiāng)縣素有“中國最美茶鄉(xiāng)”之美譽(yù)，轄內(nèi)以茶葉生產(chǎn)加工、石材加工、種養(yǎng)殖等產(chǎn)業(yè)為主，眾多小微企業(yè)在此生根發(fā)芽、茁壯成長，已然成為推動(dòng)西鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的堅(jiān)實(shí)力量。近年來，西鄉(xiāng)農(nóng)商銀行主動(dòng)融入縣域經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展大局，以無“微”不至的金融服務(wù)，將更多金融“活水”引入小微企業(yè)，推動(dòng)普惠金融“雪中送炭”。截至2025年6月末，普惠小微貸款余額20.16億元，增速達(dá)14.69%。2025年新發(fā)放小微企業(yè)貸款14.83億元，加權(quán)平均利率較上年下降0.77個(gè)百分點(diǎn)。
堅(jiān)持機(jī)制先行，優(yōu)化小微企業(yè)融資環(huán)境
“我們公司剛成立不久，在開始運(yùn)行過程中，也遇到資金短缺的問題，都是自己找親戚朋友拼拼湊湊，不知道從哪里能夠快速獲得資金支持。自從西鄉(xiāng)農(nóng)商銀行的工作人員主動(dòng)上門，詳細(xì)了解我們公司的經(jīng)營情況和資金需求，講解金融政策，我們找到了路徑”，西鄉(xiāng)華盾工貿(mào)科技有限公司負(fù)責(zé)人說道。不少企業(yè)成立之初都面臨著這樣的狀況。
去年10月，西鄉(xiāng)農(nóng)商銀行建立了“支持小微企業(yè)的融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制”，成立了工作專班。按照網(wǎng)格化營銷系統(tǒng)開展“千企萬戶大走訪”活動(dòng)，根據(jù)“申報(bào)清單”“推薦清單”，全面深入走訪了解小微企業(yè)經(jīng)營情況和實(shí)際困難，尤其是全面摸排小微企業(yè)的融資需求，推進(jìn)銀企溝通對接。對于有融資需求的小微企業(yè)，及時(shí)開展后續(xù)服務(wù)對接工作，匹配適用的信貸產(chǎn)品，快速進(jìn)入客戶調(diào)查，實(shí)行快審快貸。
“西鄉(xiāng)農(nóng)商銀行的融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制專班的工作人員主動(dòng)上門，詳細(xì)了解我們公司的經(jīng)營情況和資金需求后，為我們推薦了合適的信貸產(chǎn)品，從走訪了解到貸款發(fā)放，不到三天時(shí)間，我們公司便收到了400萬元信貸資金?！蔽鬣l(xiāng)農(nóng)商銀行工作人員在走訪過程中得知，西鄉(xiāng)國動(dòng)產(chǎn)業(yè)園有限公司急需對外支付一筆施工款，但資金緊缺。工作人員立即對公司授信及抵押物情況進(jìn)行全面梳理，一邊迅速準(zhǔn)備相關(guān)信貸資料，另一邊聯(lián)合縣發(fā)改局與房管局溝通交流，于次日便辦理了抵押登記，隨即成功發(fā)放貸款400萬元，公司及時(shí)將此款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)至對方，解決了流動(dòng)資金缺口的問題。
結(jié)合小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，該行開展“千企萬戶大走訪”活動(dòng)，打造網(wǎng)格化精準(zhǔn)營銷標(biāo)桿網(wǎng)點(diǎn)，健全完善小微客群營銷臺(tái)賬，發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，快速篩選有效信貸需求，大幅提升了走訪質(zhì)效。機(jī)制運(yùn)行半年以來，西鄉(xiāng)農(nóng)商銀行小微企業(yè)走訪覆蓋率由51%提升至76%，全行工作專班共走訪企業(yè)及個(gè)體工商戶2萬戶，提供信貸資金15.09億元。
“此外，我們通過加強(qiáng)和縣勞服局、市資信擔(dān)保公司、省農(nóng)擔(dān)公司的交流對接，建立風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，有力解決了企業(yè)擔(dān)保難的問題?！蔽鬣l(xiāng)農(nóng)商銀行負(fù)責(zé)人說。通過這種機(jī)制，該行開辦了“三秦農(nóng)擔(dān)貸”“三秦融擔(dān)貸”“誠稅貸”等貸款產(chǎn)品。至6月末，已累計(jì)發(fā)放“三秦農(nóng)擔(dān)貸”“三秦融擔(dān)貸”“誠稅貸”等貸款600戶3.58億元，余額425戶2.4億元，有效解決了小微企業(yè)擔(dān)保難的問題。
支持科技創(chuàng)新，助力小微企業(yè)步入“新賽道”
陜西鵬翔茶業(yè)股份有限公司是集茶葉種植、加工、新產(chǎn)品研發(fā)和茶文化、茶葉培訓(xùn)推廣于一體的高新技術(shù)企業(yè)，也是縣域內(nèi)“專精特新”企業(yè)之一。其產(chǎn)品先后獲得國際國內(nèi)大獎(jiǎng)八十余項(xiàng)。“我們公司目前實(shí)現(xiàn)了茶葉加工智能化、數(shù)字化，獲得了十幾項(xiàng)發(fā)明專利。能取得這些成績，除了感謝科技創(chuàng)新帶來的紅利，還要感謝西鄉(xiāng)農(nóng)商銀行長期以來的大力支持”，鵬翔茶業(yè)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
科技創(chuàng)新是企業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)保障，是提升企業(yè)競爭優(yōu)勢的有力支撐，是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要驅(qū)動(dòng)。西鄉(xiāng)農(nóng)商銀行積極發(fā)揮縣域金融主力軍作用，不斷提升金融產(chǎn)品與服務(wù)的針對性、可得性和便捷度，大力支持縣域中小微企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展，將企業(yè)專利價(jià)值、研發(fā)投入、技術(shù)革新等作為授信準(zhǔn)入、授信額度、授信期限的重要條件，真正讓“軟實(shí)力”變成“融資硬支撐”。
截至6月30日，該行累計(jì)為縣域企業(yè)科技創(chuàng)新和技術(shù)改造、設(shè)備更新提供信貸資金4605萬元，獲貸企業(yè)6家，獲貸率達(dá)90%。這些信貸資金的注入，不但讓企業(yè)提高生產(chǎn)效率、優(yōu)化生產(chǎn)流程，更助力企業(yè)走上新的發(fā)展賽道。
創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，推動(dòng)普惠金融實(shí)現(xiàn)“定制化”
“我們的核心競爭力就是產(chǎn)品服務(wù)的不斷創(chuàng)新”，西鄉(xiāng)農(nóng)商銀行負(fù)責(zé)人一語道破該行在縣域激烈的市場競爭中能始終立于不敗之地的秘訣。
一直以來，西鄉(xiāng)農(nóng)商銀行本著“總有一款產(chǎn)品適合您”的發(fā)展理念，從“以產(chǎn)品為中心”向“以客戶為中心”轉(zhuǎn)變，不斷加大金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度，先后為小微企業(yè)“量體裁衣”開辦10余款適銷對路的金融產(chǎn)品，主動(dòng)跟進(jìn)不同企業(yè)發(fā)展需求、企業(yè)的不同發(fā)展階段的融資需求。例如，針對茶葉種植、加工、銷售全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展，推出“茶業(yè)貸”，為茶企、茶農(nóng)提供專項(xiàng)貸款；針對生豬養(yǎng)殖戶，研發(fā)“生豬貸”，解決養(yǎng)殖過程中的資金周轉(zhuǎn)難題；針對成立時(shí)間不足的招商引資企業(yè)，積極開辦委托貸款業(yè)務(wù)；針對個(gè)體工商戶資金需求，推廣“秦增信”業(yè)務(wù)，支持個(gè)體工商戶不斷發(fā)展壯大。致力于通過線上服務(wù)解決客戶需求，推出“秦e貸”“秦V貸”系列數(shù)字普惠貸款，實(shí)現(xiàn)客戶線上一鍵申請、快速審批、即時(shí)到賬，讓金融服務(wù)更加便捷高效。
該行還不斷優(yōu)化服務(wù)舉措，聚焦茶葉等縣域特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，扎實(shí)開展首貸戶培植、金融專屬輔導(dǎo)等工作，一方面大力培植首貸戶及存量結(jié)清貸款小微客戶的日常維護(hù)，根據(jù)客戶經(jīng)營地配備專人實(shí)地對接，為打通小微客戶經(jīng)營堵點(diǎn)提供專屬金融服務(wù)；另一方面建立金融輔導(dǎo)機(jī)制，結(jié)合特色產(chǎn)業(yè)清單，全方位、多渠道對特色產(chǎn)業(yè)客戶及產(chǎn)業(yè)鏈上下游客戶進(jìn)行金融輔導(dǎo)，通過線上線下雙線對接，最大限度縮減小微客戶融資時(shí)間和經(jīng)濟(jì)成本。
為助農(nóng)促銷“搭把手”，該行在全市銀行業(yè)率先開通官方抖音公眾號(hào)、微信視頻號(hào)，組織成立助農(nóng)直播團(tuán)隊(duì)，立足縣域，將紅色資源、綠色產(chǎn)業(yè)、特色產(chǎn)品和“網(wǎng)紅效應(yīng)”巧妙結(jié)合，適時(shí)推出“鄉(xiāng)村振興助農(nóng)跨年”“帶你走進(jìn)最美茶鄉(xiāng)”等特色助農(nóng)直播，累計(jì)直播帶貨80余萬元，推動(dòng)金融服務(wù)更有廣度。
持續(xù)減費(fèi)讓利，支持小微企業(yè)“輕裝上陣”
“前些年我們之所以不敢貸款，除了公司投資成本大之外，貸款利率偏高、抵押評估費(fèi)高，也是一個(gè)重要原因。貸款雖然可以解燃眉之急，但也會(huì)導(dǎo)致公司財(cái)務(wù)壓力加大”。在走訪企業(yè)過程中，不少小微企業(yè)負(fù)責(zé)人向西鄉(xiāng)農(nóng)商銀行工作人員說道，融資成本高是企業(yè)不敢輕易貸款的一個(gè)重要原因。
面對小微企業(yè)“融資貴”的問題，西鄉(xiāng)農(nóng)商銀行一方面推行貸款利率“一事一議”機(jī)制，對信用狀況良好、貢獻(xiàn)度大、確有困難的小微企業(yè)實(shí)行最大化利率優(yōu)惠。至6月末，該行普惠型小微企業(yè)貸款利率較年初再降0.38個(gè)百分點(diǎn)，全年為小微企業(yè)讓利超1000萬元，是全縣貸款利率降幅最大的金融機(jī)構(gòu)。同時(shí)積極運(yùn)用人民銀行貨幣支持及創(chuàng)新金融工具，累計(jì)申請?jiān)儋J款再貼現(xiàn)資金約9億元，專項(xiàng)用于發(fā)放優(yōu)惠利率貸款，讓近1.5萬戶小微企業(yè)從中受益，切實(shí)解決了小微企業(yè)低成本融資難題。另一方面減免小微企業(yè)費(fèi)用。該行積極響應(yīng)國家減費(fèi)讓利政策，不斷增強(qiáng)金融服務(wù)的主動(dòng)性、積極性，持續(xù)擴(kuò)大小微企業(yè)費(fèi)用減免范圍，主動(dòng)承擔(dān)抵押登記費(fèi)、評估費(fèi)等中間費(fèi)用，近兩年來累計(jì)為小微企業(yè)節(jié)省成本費(fèi)用近300萬元。以“真金白銀”實(shí)打?qū)嵉貫樾∥⑵髽I(yè)融資松綁減負(fù)。
普惠金融只有進(jìn)行時(shí)，沒有完成時(shí)。下一步，西鄉(xiāng)農(nóng)商銀行將繼續(xù)秉持服務(wù)“三農(nóng)”的初心不改，以深化“三個(gè)年”活動(dòng)為牽引，始終堅(jiān)守金融工作的政治性、人民性，堅(jiān)持創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，以更加務(wù)實(shí)的舉措、更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，推動(dòng)小微企業(yè)走上發(fā)展“快車道”，譜寫普惠金融服務(wù)新篇章，進(jìn)一步擦亮“四心銀行”金字招牌，為“中國最美茶鄉(xiāng)”經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展注入源源不斷的金融“活水”。
文/圖 鐘之順
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