——楊凌農行創(chuàng)新服務機制破解小微企業(yè)融資難題紀實
2025-07-04 10:56:18
在楊凌，創(chuàng)新與生機蓬勃共生。然而，這片充滿希望的科創(chuàng)沃土上，不少小微企業(yè)卻曾深陷融資困境：研發(fā)投入如無底洞般消耗現(xiàn)金流，手握尖端專利卻難尋傳統(tǒng)抵押物，市場機遇近在咫尺卻因資金短缺而無力把握......
面對小微企業(yè)的融資痛點問題，中國農業(yè)銀行楊凌示范區(qū)支行以創(chuàng)新服務為犁，深耕小微金融“責任田”，開出金融創(chuàng)新“療愈方”。通過建立高效協(xié)調機制，精準走訪、快速響應、優(yōu)化服務，切實破解企業(yè)融資難題，為科創(chuàng)幼苗引來汩汩金融活水，讓融資難這一“老大難”問題迎來破冰時刻，也為區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展注入強勁金融動能。
機制筑基：疏通堵點打造“高速路”
一家處于研發(fā)與擴張關鍵期的重點招商涉農高新技術企業(yè)，曾因輕資產(chǎn)運營缺乏抵押物而融資受阻。楊凌農行秉持“不看磚頭看專利”理念，針對其核心技術優(yōu)勢，量身定制方案，高效投放260萬元信用貸款。
“農行的支持讓我們更有底氣專注創(chuàng)新，這筆資金真是‘及時雨’！”企業(yè)負責人感慨道。如今，該企業(yè)多項技術已進入產(chǎn)業(yè)化階段，發(fā)展勢頭強勁。
小微企業(yè)融資之困，癥結在于信息壁壘與傳統(tǒng)風控模式的桎梏。楊凌農行深諳此理，并從機制變革破題。
該支行行長親自掛帥成立專項工作小組，構建“一對一”專屬對接機制，對區(qū)內重點小微企業(yè)實施名單制動態(tài)管理?？蛻艚?jīng)理的腳步踏遍園區(qū)廠房，常態(tài)化走訪與定期銀企懇談成為傾聽市場真實脈動的窗口。企業(yè)的經(jīng)營起伏、資金周轉的痛點被精準捕捉，信貸資源得以擺脫“大水漫灌”，實現(xiàn)“精準滴灌”。
支行行長劉丁瑞指導工作人員開展小微企業(yè)服務工作
效率是破解融資焦慮的關鍵。楊凌農行果斷開辟審批“綠色通道”，大刀闊斧優(yōu)化流程，信貸工廠模式高效運轉。材料精簡、環(huán)節(jié)并聯(lián)、限時辦結，以流程重塑鍛造“農行速度”。
當“快”成為常態(tài)，企業(yè)便能在瞬息萬變的市場中搶得先機，融資不再是與時間的漫長賽跑。
機制深化：多維協(xié)同構筑“新高地”
一家由西北農林科技大學教授團隊創(chuàng)立的生物科技公司，是區(qū)域內重點培育的科創(chuàng)型小微企業(yè)。其專注于動物疫苗研發(fā)，正處于產(chǎn)品臨床試驗關鍵階段。雖擁有多項專利，但研發(fā)周期長、資金投入大、營收規(guī)模有限且缺乏傳統(tǒng)抵押物，使其融資步履維艱。
依托融資協(xié)調機制，楊凌農行聯(lián)動示范區(qū)金融局開展聯(lián)合走訪，搭建“政府+銀行+企業(yè)”溝通橋梁，精準定位需求。針對其“輕資產(chǎn)、高成長”特點，該行突破傳統(tǒng)風控限制，綜合評估技術優(yōu)勢、訂單情況、研發(fā)進度及專家團隊背景，簡化流程組建專班，僅用5個工作日便完成200萬元純信用貸款投放。
貸款落地后，該行依托“科技金融服務專班”持續(xù)提供政策咨詢、結算便利等綜合服務，并通過定期回訪關注研發(fā)進展，助力企業(yè)鏈接產(chǎn)業(yè)鏈資源。
此次融資不僅解了研發(fā)材料采購的燃眉之急，更成功撬動湖北江夏政府對其母公司追加3000萬元投資，實現(xiàn)“金融活水”撬動產(chǎn)業(yè)發(fā)展的乘數(shù)效應。
一筆普惠貸款，最終撬動數(shù)千萬產(chǎn)業(yè)資本，生動詮釋了金融支持科技創(chuàng)新的杠桿魔力。該案例作為楊凌示范區(qū)“科技+金融”融合創(chuàng)新的典型，為破解科創(chuàng)型小微企業(yè)融資難題提供了可復制、可推廣的經(jīng)驗，彰顯了融資協(xié)調機制在優(yōu)化區(qū)域營商環(huán)境、支持實體經(jīng)濟發(fā)展中的重要作用。
碩果盈枝：金融活水激活發(fā)展動能
“從申請到放款，農行全程跟進，效率遠超預期！”某企業(yè)負責人由衷贊嘆。這筆“及時雨”不僅保障了生產(chǎn)鏈條順暢運轉，更助力其搶占市場高地，鞏固了行業(yè)領軍地位。
這家省級農業(yè)“專精特新”“瞪羚企業(yè)”在季節(jié)性收購高峰突遇資金周轉壓力。楊凌農行在走訪中捕捉到這一關鍵需求，迅速啟動應急響應機制。主管行長帶隊現(xiàn)場辦公，市分行高效聯(lián)動，僅用極短時間便完成資料收集、授信審批全流程，1000萬元貸款火速到位。
機制的創(chuàng)新與深化，最終結出豐碩果實。一組數(shù)據(jù)印證了楊凌農行深耕小微的扎實足跡：普惠型小微法人貸款余額已達1.81億元，較年初強勁增長6127萬元；今年以來，累計為42戶小微企業(yè)投放普惠貸款超1.3億元，其中信用貸款占比高達76.9%——這不僅是量的躍升，更是服務理念與模式深刻變革的明證。
從機制破冰到精準滴灌，再到多維協(xié)同構筑服務高地，楊凌農行正以澎湃的創(chuàng)新動能深耕金融沃土，書寫著金融賦能鄉(xiāng)村振興、驅動新質生產(chǎn)力蓬勃發(fā)展的嶄新篇章。下一步，楊凌農行將持續(xù)深化小微企業(yè)融資協(xié)調機制，圍繞示范區(qū)5條重點發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈，以更實的舉措、更優(yōu)的服務、更快的響應，當好小微企業(yè)發(fā)展的“金融后盾”，為楊凌示范區(qū)高質量發(fā)展貢獻農行力量。
當小微企業(yè)的融資“高山”被金融活水化作“坦途”，楊凌這片創(chuàng)新熱土上，更多科創(chuàng)的種子正積蓄破土的力量，靜待一場屬于未來的豐收。 （記者 谷幸）
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