2017-07-07 16:39:12
截至去年，我國農(nóng)業(yè)保險保費收入從51.8億元增長到417.12億元，玉米、水稻、小麥三大糧食作物保險覆蓋率超過70%，不過，農(nóng)業(yè)保險現(xiàn)有保障能力、水平不能充分滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體需求等問題也日漸突出。
農(nóng)險產(chǎn)品缺乏差異化
在傳統(tǒng)農(nóng)戶的收入中，多元化特征明顯，許多農(nóng)戶家庭收入以外出務(wù)工為主，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)性收入占比逐漸減少；而新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)上成本高、投入大，對災(zāi)害風(fēng)險更為敏感，對農(nóng)業(yè)保險更為需求。
目前，我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)主體分為傳統(tǒng)的小規(guī)模經(jīng)營農(nóng)戶與新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，但是現(xiàn)有農(nóng)業(yè)保險政策大都以前者為出發(fā)點，不能充分反映已經(jīng)日益分化的不同需求，導(dǎo)致新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的生產(chǎn)風(fēng)險缺乏有效的分散渠道，從而制約了其快速發(fā)展壯大。
這種矛盾具體體現(xiàn)在三個方面。國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所教授朱俊生說，首先，農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品體系單一、沒有差異化，難以滿足現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展過程中多層次的風(fēng)險管理需求。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體已經(jīng)表現(xiàn)出不同于傳統(tǒng)小農(nóng)戶經(jīng)營的特點，但是適應(yīng)其風(fēng)險管理需求的專屬產(chǎn)品并不多見。
其次，農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品的保障水平低，難以滿足規(guī)模化經(jīng)營主體的保障需求。傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品的保險金額較低，甚至難以覆蓋種植業(yè)的物化成本，不能適應(yīng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)高成本、高投入的生產(chǎn)特點。例如，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體越來越多地應(yīng)用現(xiàn)代農(nóng)業(yè)科學(xué)技術(shù)和農(nóng)業(yè)機械化操作，大量設(shè)備投入的成本不斷提高，并且隨著農(nóng)村人口結(jié)構(gòu)的變化以及勞動力市場供求關(guān)系的逆轉(zhuǎn)，人工成本也在不斷攀升。
此外，朱俊生表示，農(nóng)業(yè)保險的保障范圍較窄，主要包括暴雨、洪水、內(nèi)澇、風(fēng)災(zāi)、雹災(zāi)、凍災(zāi)、旱災(zāi)、地震、泥石流、山體滑坡、病蟲草鼠害等，難以適應(yīng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展中出現(xiàn)的一些新情況、新需求，缺乏針對性。
優(yōu)化財政補貼政策
構(gòu)建適應(yīng)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品體系已經(jīng)成為當(dāng)務(wù)之急。保監(jiān)會副主席陳文輝表示，要以擴面、提標(biāo)、增品為核心，落實保障水平全面覆蓋直接物化成本政策，加大力量做好小麥、水稻、玉米的三大主糧作物保險。對于主要農(nóng)產(chǎn)品保險、森林保險和漁業(yè)保險，要穩(wěn)步擴大保險覆蓋面，積極拓展地方特色價格保險、收入保險、指數(shù)保險和“保險+期貨”試點。要深化產(chǎn)品改革，構(gòu)建保險責(zé)任廣、保險程度高、理賠程序簡單、費率水平合理的產(chǎn)品體系。
對此，朱俊生建議，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和地方特色農(nóng)業(yè)發(fā)展、構(gòu)建普惠性農(nóng)業(yè)保險體系等要求進一步優(yōu)化目前的保費補貼政策。例如，應(yīng)該基于目前的中央財政補貼品種目錄，將服務(wù)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展、提高保障水平的高保額產(chǎn)品納入中央財政補貼范疇；基于地方特色農(nóng)業(yè)發(fā)展的需要進一步增加保費補貼品種，盡可能擴大中央財政補貼的品種范圍，滿足地方的需求。
目前，在我國農(nóng)業(yè)保險市場，對于農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營實行相對放開機制，這有利于提高市場效率和保護消費者利益，但是對于類似農(nóng)業(yè)保險這樣的政策性保險市場，在實踐中的充分競爭未必有利于市場健康理性發(fā)展。 （李致鴻）
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